Banki są zobowiązane do zgłaszania podejrzanych operacji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), a co istotne, kontrola może objąć transakcje nawet sprzed pięciu lat.
Co może się nie spodobać skarbówce?
Nie tylko gigantyczne sumy przyciągają uwagę skarbówki. Regularne przelewy na niewielkie kwoty, które sumują się do znaczących sum, również mogą zapalić czerwoną lampkę. Jeśli system wykryje schemat, który nie pasuje do Twoich deklarowanych dochodów, może to być sygnał do wszczęcia kontroli. Upewnij się, że masz solidne uzasadnienie dla każdego cyklicznego wpływu na konto.
Niemile widziane są także żartobliwe tytuły przelewów. Myślisz, że „na bułki i wódkę” albo „na kable do zrobienia bomby” rozśmieszy także urzędników? No to lepiej przemyśl to jeszcze raz! Algorytmy bankowe są bezlitosne i wyłapują każde nietypowe, podejrzane lub żartobliwe sformułowanie. Taki "niewinny żarcik" może uruchomić lawinę, która doprowadzi do szczegółowego prześwietlenia Twojego konta. Pamiętaj: tytuł przelewu to nie miejsce na luźne dowcipy, ale na precyzyjne określenie celu transakcji.
Ile można przesłać na zagraniczne konto?
Szczególnym ryzykiem obarczone są także transakcje międzynarodowe. Każdy przelew przekraczający równowartość 15 000 euro (około 65 000 zł) musi być raportowany przez banki. Niektóre instytucje mają nawet niższe progi, np. 10 000 euro. Jeśli wysyłasz lub otrzymujesz duże kwoty z zagranicy, musisz być gotowy na to, że ich źródło i cel zostaną dokładnie sprawdzone. Brak jasnego udokumentowania to prosta droga do kłopotów.
Ponadto czujność algorytmów wzbudzają przelewy, w których brakuje pełnych danych nadawcy, a także te od wielu nadawców na podobną kwotę.
Jak uniknąć problemów z Urzędem Skarbowym?
Przestrzeganie i pilnowanie kilku prostych zasad może znacząco zmniejszyć ryzyko kontroli. Pamiętaj o:
- precyzyjnych tytułach przelewów. Zawsze używaj jasnych, konkretnych i zgodnych z prawdą tytułów transakcji. Unikaj żartów, dwuznaczności i niejasnych sformułowań.
- dokumentowaniu regularnych wpływów. Upewnij się, że masz uzasadnienie i odpowiednią dokumentację dla wszystkich regularnych i większych wpływów na konto.
- transparentności: W przypadku dużych przelewów, zwłaszcza międzynarodowych, upewnij się, że masz dowody na źródło i cel środków.
Pamiętaj, że skarbówka ma prawo kontrolować Twoje transakcje bankowe nawet sprzed 5 lat. Lepiej być przygotowanym i działać przejrzyści, niż później tłumaczyć się przed urzędnikami.
