*Jaką ofertę BGK ma dla małych i średnich przedsiębiorstw?
Możemy zaproponować ofertę dla praktycznie wszystkich segmentów polskiej gospodarki. Przy czym bardzo bliski naszemu sercu jest segment małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Wynika to z faktu, że jest on w większości polski. Jeśli tego typu firmy się rozwijają, akumulują kapitał, to rośnie wartość polskiego kapitału. Proponujemy w naszej ofercie dla MŚP gwarancje de minimis, które ułatwiają małym i średnim firmom zdobywać finansowanie w bankach. Ponadto udostępniamy również pożyczki unijne z regionalnych programów operacyjnych (RPO). Współpracujemy z 15 samorządami wojewódzkimi przy dystrybucji pożyczek, jak również – choć w mniejszym stopniu – innych instrumentów.
Mogą to być np. poręczenia lub wejścia kapitałowe. Poza tym prowadzimy program „Kredyt na innowacje technologiczne”. Jest to wsparcie w spłacie kredytu zaciągniętego w banku komercyjnym.
*Jakie są dotychczasowe rezultaty pomocy BGK tego typu?
Łącznie udzieliliśmy ponad 11 tys. takich wsparć na łączną kwotę 2 mld zł począwszy od 2017 r., a więc w stosunkowo niedługim czasie. Wsparcie udzielane za pośrednictwem BGK ze środków europejskich będzie trwało do końca 2023 r. Potem będziemy jeszcze w sposób pasywny zarządzać tym portfelem, tj. monitorować spłaty, pilnować, by te instrumenty zwrotne rzeczywiście były zwrotne. Dodam, że oferujemy wiele rodzajów produktów dla MŚP poprzez 15 RPO.
*Co je wyróżnia?
Po pierwsze niezwykle preferencyjne oprocentowanie – bywa, że nawet poniżej 1 proc. w skali roku, a więc poniżej stóp rynkowych. Ponadto nie pobieramy żadnych opłat, ani prowizji. Wniosek kredytowy składa się u jednego z naszych 70 pośredników w 15 województwach, którzy decydują o akceptacji wniosku. Rzecz jasna warunkiem pozytywnego rozpatrzenia wniosku musi być przekonanie pośrednika, że przedstawiony biznesplan kredytowanej inwestycji rokuje osiągnięcie sukcesu biznesowego i że przekazane środki przedsiębiorca spłaci. Zajmujemy się wyłącznie dystrybucją środków unijnych poprzez instrumenty finansowe, czyli pożyczki, poręczenia, reporęczenia czy wejścia kapitałowe. Większość udzielonych przez nas środków to pożyczki uniwersalne, a więc dla każdego typu firm. Choć oferujemy też sprofilowane.
*Na przykład?
Mamy produkty finansowe na badania i rozwój, czy na innowacje. Relatywnie najwięcej jest tych uniwersalnych, dla których warunkiem jest to, że w wyniku ich wykorzystania u przedsiębiorcy powstanie nowa zdolność biznesowa. Np., gdy przedsiębiorca ma sklep i widzi, że jego oferta budzi zainteresowanie – otwiera kolejny sklep i rozbudowuje sieć. Albo gdy do swojej działalności potrzebuje dodatkowego środka transportu lub maszyny, która zwiększa jego możliwości produkcyjne. To nie może być finansowanie pozwalające na zwiększenie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Natomiast drugi produkt – „Kredyt na innowacje technologiczne” z Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój – przewiduje inne procedury jego pozyskania.
*Jak taki kredyt otrzymać?
Dystrybutorami tego instrumentu wsparcia jest około 20 banków. Można go otrzymać, gdy klient potrzebuje pieniędzy na sfinansowanie projektu o charakterze innowacyjnym, a więc gdy w danej branży pojawia się jakiś nowy produkt, albo produkt istniejący, ale w istotny sposób ulepszony. Maksymalne dofinansowanie w programie „Kredyt na innowacje technologiczne” wynosi 6 mln zł. Wszystkie warunki przyznawania i spłaty kredytu ustalane są między udzielającym go bankiem, a przedsiębiorcą. Przedsiębiorca po uzyskaniu promesy w banku kredytującym występuje do BGK o dotację na spłatę części zaciągniętego kredytu. BGK po jej przyznaniu przekazuje kolejne transze do banku kredytującego refundując koszty w miarę postępu prac.
*A jak to wygląda w przypadku pożyczek unijnych?
W tym przypadku przedsiębiorcy mają do wyboru produkty różniące się parametrami, np. okresem kredytowania lub możliwością karencji w spłacie kapitału. Maksymalny okres finansowania w odniesieniu do niektórych z tych pożyczek wynosi 10 lat. Do tego może dochodzić do maksymalnie jednorocznej karencji w spłacie kapitału – przedsiębiorca w sytuacji, gdy ponoszone przez niego nakłady na wdrożenie danej innowacji są najintensywniejsze, nie musi spłacać kapitału, tylko odsetki. Ważne, że koszt finansowania dla kredytobiorcy jest niski. Dzięki temu przy długim okresie finansowania, przy niskich odsetkach, spłacane raty są rzeczywiście stosunkowo niskie, a przedsiębiorcom właśnie o to chodzi.
*Czy w przyszłości BGK będzie wdrażał jakieś nowe rodzaje wsparcia dla polskich przedsiębiorców?
Dopiero w ciągu najbliższych miesięcy organy UE określą finalny kształt przyszłej unijnej perspektywy finansowej na lata po 2020 r. Wiemy jedynie, że proporcja zwrotnych instrumentów finansowych w budżetach przyznawanych krajom członkowskim będzie rosła. Zwiększyła się w już obecnie trwającej perspektywie w stosunku do poprzedniej. Z tego względu zaangażowanie takich instytucji jak BGK w tego typu finansowanie będzie zapewne dalej miało miejsce i to przy większej alokacji. Nie traktujemy tego jednak jako okazji biznesowej dla banku i możliwości osiągnięcia większego zysku. Zacytuję w tym miejscu jednego z przedwojennych prezesów BGK, który powiedział, że „zyskiem BGK jest rozwój kraju”.
