Dysponując różnymi opcjami finansowania, niejednokrotnie zastanawiamy się - leasing czy kredyt samochodowy? Te rozwiązania będące zewnętrznym źródłem finansowania różnią się w kontekście wkładu własnego.
- Czy kredyt samochodowy to zawsze najlepsza opcja dla osoby prywatnej?
- Czy leasing konsumencki może być konkurencją dla kredytu gotówkowego?
- Na czym polega porównanie leasingu i umowy kredytowej?
- Jakie zalety i wady ma leasing samochodowy?
- Jakie zalety i wady ma kredyt na samochód?
Warto rozważyć, co bardziej się opłaca z uwagi na formalności, a także kwestie podatkowe. Czasami znaczenie ma również to, jakie są nasze konkretnie potrzeby, jeżeli chodzi o użytkowanie samochodu. Czasem opłaca się leasingować auto, aby w efekcie stać się jego właścicielem. Najlepiej przeanalizować te kwestie, aby się dowiedzieć, co odpowiada Twoim potrzebom - kredyt czy leasing? Są osoby, które od razu wybierają kredyt, aby natychmiast mieć auto na własność.
Czy kredyt samochodowy to zawsze najlepsza opcja dla osoby prywatnej?
Do samochodów niejednokrotnie podchodzimy bardzo sentymentalnie i z prawdziwą pasją. Dlatego wiele osób ceni sobie klasyczny wariant finansowy, jakim jest kredyt samochodowy. W takiej sytuacji auto natychmiast staje się własnością kredytobiorcy. Operacja taka wymaga wkładu własnego. Mówimy o wartości początkowej samochodu na poziomie od 30 do 50%. Taka umowa najczęściej jest proponowana na 2, 3 lub 4 lata.
Aby nastąpiło przyznanie kredytu, konieczne jest skontrolowanie dokumentów finansowych oraz sprawdzenie zdolności kredytowej. Ważna jest historia w Biurze Informacji Kredytowej, a dotyczy to także potencjalnych negatywnych wpisów. Na pewno dużym plusem jest to, że jeśli chcemy zaliczyć koszty uzyskania przychodu, to można tu wziąć pod uwagę zapłacone odsetki. To, co też jest cenione przez wielu kierowców, to fakt, że już przy pierwszej racie stajemy się właścicielami np. auta marki Volkswagen.
Czy leasing konsumencki może być konkurencją dla kredytu gotówkowego?
Pod uwagę można także wziąć leasing konsumencki, dzięki czemu klienci indywidualni mają zapewniony uproszczony i elastyczny model finansowania. Auto w leasingu samochodowym jest użytkowane przez Ciebie, ale jednocześnie de facto jest do zakończenia umowy leasingowej własnością firmy leasingowej. Jeżeli wybierasz ten typ finansowania, to musisz płacić raty leasingowe.
W rozwiązaniu tym korzystne jest to, że nie wymaga się wkładu własnego, co jest dobrą alternatywą w stosunku do kredytu gotówkowego. Nie występuje także aż tak złożona analiza zdolności kredytowej. Procedura jest więc uproszczona. A co dzieje się, gdy umowa dobiega końca? Można wybrać leasing kolejnego nowego pojazdu albo też zdecydować się na wykupienie tego, które było użytkowane do tej pory. Kwota jest określana wcześniej w umowie, a niejednokrotnie jest to bardzo opłacalne rozwiązanie.
Na czym polega porównanie leasingu i umowy kredytowej?
Na czym powinniśmy się skoncentrować, zestawiając ze sobą te dwa rozwiązania? W porównaniu leasingu i umowy kredytowej najważniejsze będą czynniki takie jak cały koszt finansowania, korzyści podatkowe, a także wysokość rat. Należy też zwrócić uwagę na kwestie dotyczące praw własności pojazdu, jeśli chodzi o leasing.
W przypadku kredytu samochodowego jak wspomnieliśmy, auto staje się własnością kredytobiorcy natychmiast. Samochód można używać wedle własnego uznania, a odsetki i odpis amortyzacyjny zaliczamy do kosztów uzyskania przychodu firmy.
Z kolei w przypadku leasingu operacyjnego auto może się stać Twoją własnością dopiero po zakończeniu umowy lub wtedy, gdy decydujesz się na wykup zgodnie z opłatą, która została wcześniej ustalona. Poza tym np. w leasingu klasycznym wymagana jest opłata wstępna w wysokości 20%.
Jakie zalety i wady ma leasing samochodowy?
Jeżeli chcielibyśmy wymienić zalety leasingu, to przede wszystkim plusem jest niewysoki wkład własny oraz minimum formalności. Optymalny jest także czas oczekiwania na decyzję. Koszty uzyskania przychodu to kolejny plus w przypadku podmiotów gospodarczych. Nic więc dziwnego, że przedsiębiorcy chętnie wybierają leasing finansowy i operacyjny. Raty zawsze można zaliczyć jako koszty prowadzenia działalności biznesowej.
Wady leasingu natomiast to na pewno fakt, że samochód nie jest własnością leasingobiorcy. Poza tym wymagane jest również zadeklarowanie maksymalnego przebiegu auta. A jeżeli nastąpiłoby przekroczenie ilości deklarowanych kilometrów, to wówczas zgodnie z umową wymagane jest zapłacenie za każdy dodatkowy kilometr. Można tych dopłat uniknąć, jeżeli decydujemy się na wykupienie auta.
Jakie zalety i wady ma kredyt na samochód?
Najważniejsze zalety kredytu na samochód to przede wszystkim własność pojazdu, a status taki osiągamy już od razu po podpisaniu umowy. Kredytowanie pozwala także na negocjację oprocentowania. Poza tym w przypadku pozytywnej zdolności kredytowej można też liczyć na niższe koszty kredytu i dłuższy okres spłaty. Jest to rozwiązanie dedykowane przede wszystkim dla tych klientów, którzy chcą mieć samochód od razu na własność i nie zaprzątać sobie głowy procedurami związanymi z wykupem.
Wady to z pewnością w zestawieniu z leasingiem wyższe raty, które trzeba uiszczać każdego miesiąca. Minusem jest także konieczność, jak wspomnieliśmy wniesienia znacznego wkładu własnego. Ważne jest także, że gdy występują równolegle jeszcze jakieś zobowiązania kredytowe lub pożyczkowe, to trzeba się liczyć z możliwością obniżenia zdolności kredytowej.
