Gazeta Polska: Ojciec dziennikarki od agenta GRU na liście dostawców do Rosji Czytaj więcej!

Gospodarka i Technologie • 25.06.2024 07:23

Znów wzrasta liczba chwilówek!

Parabanki są coraz bardziej oblegane, a Polacy zadłużają się w firmach pożyczkowych na potęgę. Ich klientami są najczęściej osoby, których sytuacja powoduje, że banki nie chcą już im udzielić pożyczki ze względu na problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań. Tak zwane chwilówki to jednak dla pożyczkobiorców spore ryzyko kolejnych problemów finansowych, włącznie z wpadnięciem w bardzo niebezpieczną spiralę zadłużenia.

Paweł Woźniak | Niezalezna.PL

PIeniądze, złotówki

Bartosz Kalich - Gazeta Polska

Coraz większe problemy finansowe Polaków powodują, że chwilówki, czyli krótkoterminowe pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe, stały się obecnie jednym z najbardziej popularnych sposobów zaciągania zobowiązań finansowych. W maju tego roku firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 1 mln 201 tys. nowych pożyczek o wartości 1 mld 827 mln zł. W porównaniu do maja 2023 r. było ich aż o 105,3 proc. więcej i na kwotę wyższą o 72,9 proc.

Wzięcie chwilówki możliwe jest przy minimum formalności, często za pośrednictwem internetu. Pożyczki takie, w przeciwieństwie do kredytu bankowego, stanowią zatem rozwiązanie ratujące budżet domowy w sytuacjach awaryjnych.

Sławomir Nosal z Biura Informacji Kredytowej zwraca uwagę, że maj to kolejny z rzędu miesiąc wzrostu sprzedaży pożyczek pozabankowych. Dane BIK potwierdzają bowiem rosnący trend liczby i wartości przyznanych pożyczek zarówno w maju, jak i w okresie pierwszych pięciu miesięcy br. W tym czasie firmy pożyczkowe udzieliły łącznie zobowiązań na kwotę 8,42 mld zł, co oznacza wzrost o 103,1 proc. w porównaniu z analogicznym okresem 2023 r.

Wartość udzielonych pożyczek gotówkowych wyniosła 5,683 mld zł (+69,2 proc. r/r), pożyczek celowych 2,41 mld zł (+280,8 proc. r/r), a kart i limitów pożyczkowych 0,33 mld zł (+113,6 proc. r/r).

– Największa dynamika wzrostu r/r dotyczy pożyczek celowych, czyli na zakup konkretnych towarów – wskazuje Nosal. Jak dodaje, są one z reguły udzielane na niskie kwoty i raczej na krótki okres. Średnia wartość nowo udzielonej pożyczki celowej wyniosła w maju tego roku 729 zł. – Inaczej jest w przypadku pożyczek gotówkowych przeznaczonych na dowolny cel. Przyznawane są one z reguły na okres do miesiąca, dwóch. Jednak w ostatnim czasie rośnie udział pożyczek udzielanych na dłuższy okres. To także pożyczki na wyższe kwoty niż pożyczki celowe. I właśnie pożyczki gotówkowe na kwoty powyżej 5 tys. zł odnotowują ostatnio największy przyrost. Średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej w maju tego roku wyniosła 2595 zł i była o ponad 13 proc. wyższa od średniej kwoty udzielonej w maju 2023 r. – podkreśla ekspert.

Majowa wartość sprzedaży pożyczek pozabankowych (1,827 mld zł) była najwyższa w historii. Największą część tej sprzedaży stanowiły pożyczki gotówkowe, których w maju udzielono na kwotę 1,256 mld zł – to również rekordowa kwota. Największy wzrost sprzedaży pożyczek gotówkowych zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym wystąpił wśród zobowiązań wysokokwotowych (powyżej 5 tys. zł), gdzie dynamika przekroczyła odpowiednio +94,9 proc. oraz 93,6 proc. r/r. Dynamika sprzedaży pożyczek celowych oraz kart i limitów pożyczkowych jest jeszcze wyższa, ale w maju ubiegłego roku firmy pożyczkowe nie przekazywały jeszcze do BIK pełnych informacji o tych produktach, zatem punkt odniesienia jest w tym przypadku nadal zaniżony.

Średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej w maju 2024 r. wyniosła 2595 zł i była o 13,6 proc. wyższa od średniej kwoty udzielonej w maju 2023 r. Natomiast średnia wartość nowo udzielonej w maju 2024 r. pożyczki celowej wyniosła 729 zł i była o 27,6 proc. niższa od średniej wartości takiej pożyczki udzielonej rok wcześniej.

Z badań wynika, że z chwilówek korzystają głównie osoby, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki od ręki na bieżące potrzeby, bez zbędnych formalności. To często droga forma pożyczki, która może prowadzić do problemów finansowych, jeśli nie zostanie odpowiednio zarządzana. Wiele osób, aby spłacić pożyczkę w tak krótkim terminie, zaciąga kolejne zobowiązania, w ten sposób wpadając w tzw. spiralę zadłużenia, co w ostateczności może prowadzić do niewypłacalności dłużnika i w konsekwencji konieczności ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Chwilówki udzielane na zwykłych zasadach wiążą się z koniecznością poniesienia kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych. Odsetki naliczane są według ustalonej stopy procentowej i zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim nie mogą przekroczyć dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 pkt proc. Natomiast koszty pozaodsetkowe zgodnie z zapisami ustawy antylichawiarskiej nie mogą przekroczyć 25 proc. pożyczanej sumy i 30 proc. powyższej kwoty za każdy rok kredytowania.